Guía de Préstamos Estudiantiles

Administrando tu ayuda financiera mientras estás en la escuela

La situación: actualmente vas a la universidad o escuela técnica y quieres administrar sabiamente tu ayuda financiera, incluidos los préstamos para estudiantes.

Lo que ofrece esta página: Una descripción general breve de los pasos y recursos que puedes utilizar para administrar tus finanzas personales y tu ayuda financiera mientras estás en la escuela para poder graduarte con la menor cantidad de deudas posibles.

Todo buen colegio, universidad o escuela técnica quiere ayudar a sus estudiantes a permanecer en la institución y tener éxito. Entre otros apoyos, la Oficina de Ayuda Financiera de la escuela está lista para trabajar contigo cada trimestre o año y ayudarte a aprovechar toda la ayuda financiera para la que calificas. Pero tú tienes que tomar la iniciativa. Eso es particularmente cierto si asistes a una escuela más grande.

Afortunadamente, existen pasos efectivos que puedes tener en cuenta para asegurarte de obtener toda la ayuda "regalada" (gratuita) para la que eres elegible. Luego, si necesitas pedir dinero prestado, aprenderás a pedir prestado sólo lo que necesitas de las fuentes de préstamos más ventajosas para ti. Por lo general, estos créditos deben ser préstamos federales (subsidiados y no subsidiados).

Toma el control utilizando el siguiente plan mientras asistes a la universidad.

Paso 1

Planea tener éxito en tu carrera universitaria

El éxito en la universidad depende principalmente de lograr dos objetivos:

Haz de tus estudios la máxima prioridad. ¿Por qué?
- Obtener una buena educación para mejorar tus oportunidades profesionales debe ser la razón principal por la que asistes a la universidad.
- Muchas subvenciones y becas dependen de que mantengas un buen promedio en tus calificaciones.
Cubre todos tus gastos sin tener que quedarte tan corto financieramente que sientas que necesitas dejar la escuela y conseguir un trabajo de tiempo completo. Los que abandonan los estudios representan un gran porcentaje de personas que no cumplen con sus préstamos estudiantiles.

Concéntrate en tus estudios y mantén tus calificaciones altas

Los cursos universitarios y los requisitos académicos representan un paso adelante de la preparatoria en dificultad e intensidad para la mayoría de los estudiantes. Así que adopta estrategias para maximizar tus esfuerzos.

Planifica tu horario. Usa un calendario o planificador diario para detallar los horarios de las clases, las fechas de entrega de las tareas, el tiempo de estudio, el tiempo de trabajo y otras actividades. Los calendarios pueden ser en línea, digitales o en papel. Investigaciones muestran que los estudiantes que usan una agenda tienen mejores calificaciones.
Trabaja con tu asesor académico para programar los cursos (y profesores) adecuados para tus intereses académicos y profesionales. Considera los horarios de clase o las secciones que te permitan aprovechar al máximo tu tiempo, especialmente si tienes un trabajo de prácticas o un trabajo a tiempo parcial. La programación adecuada de los cursos también es importante si participas en un deporte universitario.
Asiste a todas tus clases. Conoce a tus profesores. Aprovecha los horarios de oficina que brindan. Utiliza las ayudas de estudio proporcionadas para la clase. ¡Toma notas! Investigaciones sugieren que tomar notas en papel es más efectivo para aprender que tomar notas directamente en una computadora portátil u otro dispositivo digital. Para obtener mejores estrategias de estudio, consulta esta hoja de consejos preparada por el Centro de Consejería de la Universidad de Washington.
Completa tus responsabilidades a tiempo. Eso significa tareas, documentos y proyectos.
Aprovecha las sesiones o grupos de estudio. Encuentra un lugar bueno y tranquilo para estudiar; la mayoría de los estudiantes están de acuerdo en que probablemente no sea tu dormitorio, sino más bien un cubículo o una mesa en la biblioteca u otro espacio dedicado al estudio.
Cuídate. Come bien, haz ejercicio, juega y duerme lo suficiente.

Ir a la universidad generalmente significa que debes hacer frente a los altos gastos y los ingresos limitados. Esto requiere buenas habilidades para administrar el dinero y seguir un presupuesto.

Haz un presupuesto y vive dentro de tus posibilidades

Ir a la universidad generalmente significa que debes hacer frente a los altos gastos y los ingresos limitados. Esto requiere buenas habilidades para administrar el dinero y seguir un presupuesto. La mayoría de los estudiantes universitarios calificaron sus habilidades de administración de dinero como "buenas" o "excelentes" en una encuesta reciente. Pero el resto de la encuesta mostró que sus habilidades no eran tan precisas como pensaban.

Puedes evitar encontrarte en un aprieto financiero siguiendo un presupuesto y perfeccionando tus habilidades de gestión financiera. Otro estudio nacional mostró que los estudiantes que anotaron sus metas financieras y siguieron un presupuesto probablemente lograrán administrar sus gastos en la universidad.

Administrar las finanzas y vivir dentro de tus ingresos aumenta la probabilidad de que permanezcas en la escuela y completes tu título a tiempo. Según un estudio reciente de la Reserva Federal, un gran porcentaje de los impagos de préstamos estudiantiles provienen de estudiantes que abandonan la universidad, muchos porque no pudieron pagar la universidad y cubrir sus gastos de subsistencia.

Aquí hay dos recursos que te ayudarán a administrar con éxito tus gastos e ingresos mientras estás en la universidad.

Hoja de trabajo de presupuesto Esta hoja de trabajo interactiva te permite enumerar:

Todos tus ingresos por subvenciones, becas, trabajo-estudio, trabajos de tiempo parcial, préstamos, aportaciones de los padres y cualquier otra fuente.
Todos tus gastos, como matrícula, alojamiento, comida, transporte, ropa, entretenimiento, etc. Con estas cifras, podrás ajustar y presupuestar tus gastos discrecionales para adaptarte a tus posibilidades.

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Habilidades de gestión financiera

Sin un presupuesto, es fácil gastar más dinero del que uno puede permitirse en salir a comer, en los descansos diarios para el café, en la ropa "imprescindible" o en la última película. La falta de presupuesto y los gastos sin sentido pueden hacerte incurrir en más deudas de las que realmente necesitas, lo que resulta en la necesidad de préstamos estudiantiles más grandes.

FoolProof Solo. Todo el mundo puede refrescar sus habilidades de gestión financiera. Muchos estudiantes ingresan a la universidad sin el conocimiento adecuado de cómo administrar el dinero y el crédito.

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Paso 2

Mantén un registro de tu ayuda financiera

¿Sabías que normalmente tienes que volver a aplicar cada período o año para muchos elementos de tu paquete de ayuda financiera? ¿Sabes qué solicitudes debes presentar y las fechas de vencimiento? ¿Sabes que es importante enviar una FAFSA actualizada cada año? (consulta el Paso 3, de la siguiente sección).

Cuando tu universidad actualiza y renueva tu paquete de ayuda financiera cada trimestre o cada año, ¿qué haces? Si simplemente le echas un vistazo y luego firmas para aceptarlo, te estás preparando para un mundo de confusión, posiblemente obteniendo préstamos más grandes y ganando más deudas de las que realmente necesitas. Además, es posible que los préstamos no sean los más ventajosos para ti. Según el Instituto para el Éxito y el Acceso a la Universidad, casi el 47% de los estudiantes que adquirieron préstamos privados bastante costosos no habían agotado su elegibilidad para préstamos federales más baratos y seguros de antemano.

Un estudio reciente muestra que los estudiantes que llevaban un registro de cuánto estaban pidiendo prestado y el pago mensual proyectado para el total del préstamo eran más propensos a pedir menos dinero prestado e incurrir en menos deudas.

Hacer un seguimiento de tu ayuda financiera mientras prosigues con tus estudios te ayudará a evaluar a cuánta deuda futura te estás suscribiendo. Puedes realizar un seguimiento de tus subvenciones y préstamos federales mediante la herramienta de revisión de ayuda financiera en StudentAid.gov, aunque esta herramienta no te ayuda a realizar un seguimiento de otras ayudas financieras, como las becas. Algunas universidades ofrecen una herramienta de seguimiento de ayuda financiera, pero muchas se centran únicamente en el seguimiento de tus solicitudes de ayuda financiera. Por esta razón, hemos creado una herramienta que puedes utilizar para mantener un registro continuo de toda tu ayuda financiera. Un estudio reciente muestra que los estudiantes que llevaban un registro de cuánto estaban pidiendo prestado y el pago mensual proyectado para el total del préstamo eran más propensos a pedir menos dinero prestado e incurrir en menos deudas.

Haz clic aquí para ver nuestra hoja de cálculo, "Mis becas, subvenciones y préstamos", una hoja de cálculo completa para guardar la información de tu ayuda financiera que puedes actualizar cada semestre (o año) para realizar un seguimiento de la ayuda gratuita (subvenciones y becas) y los préstamos.

Paso 3

Completa FAFSA anualmente

Para renovar las subvenciones, los préstamos, programas de trabajo y estudios federales, debes actualizar FAFSA (Solicitud gratuita de ayuda financiera para estudiantes) cada año. Muchas escuelas también requieren FAFSA para otras ayudas.

Actualizar FAFSA cada año es importante por varias razones. En primer lugar, tu situación financiera personal y familiar puede cambiar y es posible que califiques para una cantidad de ayuda diferente a la de un período anterior. En segundo lugar, muchas escuelas y fuentes independientes de becas también utilizan FAFSA como parte de su proceso de toma de decisiones. Por ejemplo, existen subvenciones y becas para las que puedes calificar solo después de haber completado con éxito tu primer año en la escuela o haber declarado una especialización o campo de estudio específico. (Si tu institución también requiere CSS / FinancialAidPROFILE, complétalo antes de la fecha que te indique tu universidad).

Para renovar las subvenciones, los préstamos, programas de trabajo y estudios federales, debes actualizar FAFSA cada año.

Fija una fecha para actualizar tu FAFSA en tu agenda. Querrás hacerlo de manera oportuna. La solicitud para el siguiente año escolar ahora comienza el 1 de octubre del año anterior. Por ejemplo, para 2018-2019 puedes actualizar tu FAFSA a partir del 1 de octubre de 2017.

Paso 4

Trabaja con la Oficina de ayuda financiera cada año para ajustar tu paquete de ayuda financiera

Recuerda que la prioridad de una universidad es mantener inscrito a un buen estudiante. Por lo tanto, utiliza la experiencia y los recursos de la Oficina de Ayuda Financiera.

Las circunstancias pueden cambiar de un año a otro, lo que puede afectar el tipo y la cantidad de ayuda financiera para la que calificas. Como se mencionó anteriormente, tener un buen desempeño académico en tu primer año de escuela puede ayudarte a calificar para recibir ayuda adicional de la escuela y becas independientes. La selección de un campo de estudio importante puede ayudarte a calificar para becas independientes de organizaciones en ese campo. Pregúntale a la Oficina de Ayuda Financiera de tu escuela qué subvenciones y becas conocen. También pueden recomendar recursos para ayudarte a encontrar ayuda gratuita y solicitarla.

A veces, el panorama de tu necesidad financiera cambia. Por ejemplo, si el ingreso familiar ha disminuido porque uno de tus padres ya no está trabajando o ha obtenido un empleo con menos salario, es posible que califiques para recibir más dinero de subvención federal basado en la necesidad y préstamos directos subsidiados. Tu FAFSA mostrará este cambio y tu oficina de ayuda financiera puede trabajar contigo para presentar la solicitud de manera apropiada.

Recuerda que la prioridad de una universidad es mantener inscrito a un buen estudiante. Por lo tanto, utiliza la experiencia y los recursos de la Oficina de Ayuda Financiera.

También recuerda que incluso si decides trabajar más horas y tomar una carga académica menor para poder llegar a fin de mes, siempre que estés inscrito al menos medio tiempo en la escuela, calificas para la ayuda federal. Sin embargo, antes de que decidas hacer eso, trabaja con los asesores de la Oficina de Ayuda Financiera.

Paso 5

No pidas prestado más de lo que necesitas

El hecho de que seas apto para pedir prestados $5000 dólares en un préstamo estudiantil federal directo no significa que debas pedir prestada esa cantidad, especialmente si solo necesitas $3500. Una forma en que los estudiantes acumulan tanta deuda es pidiendo prestado todo el dinero para el que califican, incluso cuando no lo necesitan para cubrir todos los gastos básicos necesarios.

Protégete de este peligro haciendo un presupuesto realista cada período y año. Si necesitas pedir prestado, sólo toma prestada la cantidad que necesitas.

La mayoría de los expertos también recomiendan que limites la cantidad total que pides prestada a no más de lo que esperas ganar en salario anual por tu primer trabajo después de la graduación. Mantén un regisro de los fondos totales que has tomado prestados a medida que avanzas para mantenerte dentro de este límite.

Encuentra estimaciones de salarios de nivel de entrada utilizando estas fuentes en línea:

El Buscador de Sueldos en CareerOneStop.org, patrocinado por el Departamento de Trabajo de EE. UU. Puedes ver los rangos de salario para 900 ocupaciones específicas por ciudad o ubicación estatal. Esta herramienta informa los rangos de salarios bajos, medios y altos. Los trabajos de nivel de entrada probablemente estarán en el rango "bajo", así que usa esa cifra para tu estimación.
También verifica los salarios de nivel de entrada para tu campo de especialidad en Salary.com. Muchos centros de carreras universitarias utilizan este sitio, aunque es un sitio comercial. Advertencia: el sitio estará encantado de venderte varios informes personalizados, pero solo usa su herramienta práctica gratuita para conocer salarios de nivel de entrada.

¿Realmente deseas pasar al menos diez años pagando intereses por un café elegante, cenando afuera varias veces a la semana, haciendo viajes de vacaciones de primavera a la playa o al extranjero, o comprando entradas caras para un concierto "imperdible"? Las historias de adultos jóvenes que se han endeudado por miles de dólares haciendo precisamente esto abundan en las noticias. ¡No uses el dinero de tu préstamo estudiantil para placeres innecesarios o frívolos!

Paso 6

Devuelve el dinero del préstamo en exceso de los gastos escolares identificados

Cuando solicitas varios tipos de ayuda (quizás hayas presentado varias solicitudes para becas externas), no siempre sabes si las recibirás todas o solo algunas. Como resultado, es posible que hayas solicitado y recibido más préstamos de los que realmente necesitas. Esto podría suceder de dos formas.

Has solicitado y recibido más dinero del préstamo de lo que requieren tus costos universitarios reales (como matrícula, cuotas, vivienda) y recibes un cheque como "reembolso del préstamo universitario". Sin embargo, sabes por tu presupuesto que no necesitas el resto del préstamo para cubrir la mayoría de tus gastos de subsistencia. Tu trabajo de medio tiempo cubre esos gastos. En lugar de simplemente usar el dinero prestado para pagar cosas "extras" que no necesitas, puedes devolver parte o la totalidad del reembolso al prestamista para obtener un crédito. Debes hacer esto dentro de las primeras semanas, no al final del período. Cuanto menos pidas prestado hoy, menos tendrás que pagar en el futuro en capital e intereses.
La cantidad de ayuda financiera total que un estudiante puede recibir está limitada por el "costo de asistencia" oficial (COA) de la escuela. Se requiere que cada colegio y universidad cree un COA cada año. Por lo tanto, es posible, especialmente si has solicitado varias becas externas, que se te otorgue más dinero del que esta cifra permite. Si te ocurre esta bonanza, primero toma el dinero gratis (las ayudas y becas) y baja el monto del préstamo. Si ya recibiste un cheque de reembolso de préstamo, devuelve lo que no necesitas al prestamista.

Paso 7

Consigue un trabajo a tiempo parcial para limitar los préstamos

Trabajar a tiempo parcial mientras estás en la escuela puede ayudarte a cubrir una serie de gastos y reducir la cantidad que necesitas pedir prestada. Puedes elegir un programa de trabajo y estudio, administrado por tu escuela, o un trabajo externo de tiempo parcial. Si eliges trabajar y estudiar, solicita trabajos que mejoren la experiencia en tu especialidad o campo de estudio, si es posible. Aunque los trabajos detiempo parcial, como el servidor de restaurantes y las ventas minoristas, están ampliamente disponibles cerca de la mayoría de las escuelas, también busca trabajos que generen una experiencia valiosa para la carrera que planeas.

Asegúrate de equilibrar la escuela y el trabajo. Por ejemplo, no trabajes tantas horas que no tengas tiempo para mantenerte al día con tus estudios.

Paso 8

Paga intereses sobre préstamos mientras estás en la escuela

Si tienes préstamos federales subsidiados, no se acumularán intereses mientras estés en la escuela (inscrito por al menos medio tiempo). Pero si tienes préstamos federales no subsidiados o préstamos privados, los intereses comienzan a acumularse tan pronto como se dispone el dinero del préstamo. Aunque es posible que no tengas que pagar nada por el préstamo hasta que te gradúes (o dejes la escuela), el interés se está acumulando. En el caso de los préstamos privados, ese interés también puede capitalizarse, sumado al inicialmente prestado, de modo que termines pagando intereses sobre el interés acumulado.

Una forma de reducir el total que adeudarás después de graduarte es pagar los intereses de los préstamos mientras estés en la universidad. Para muchos préstamos, el pago de intereses mensual sería bastante pequeño, como $20 o $30 al mes. Consulta con tu(s) administrador(es) de préstamos para ver si puedes hacer esto y cuál sería el pago mensual.

Una forma de reducir el total que adeudarás después de graduarte es pagar los intereses de los préstamos mientras estés en la universidad.

Paso 9

Administra tus préstamos si te transfieres de escuela o aunque abandones los estudios

Si cambias de escuela entre años escolares, asegúrate de trabajar con la Oficina de ayuda financiera de tu nueva escuela con respecto a lo que debes hacer para solicitar ayuda financiera. Por supuesto, completaras FAFSA para el nuevo año y vas a enumerar tu nueva escuela (o aquellas para las que estás aplicando) en el formulario. También debes discutir para qué ayuda puedes ser elegible en la nueva escuela. Aunque tu elegibilidad para subsidios y préstamos federales directos debe ser aproximadamente la misma que en tu escuela anterior, el paquete de ayuda financiera que ofrece tu nueva escuela podría ser muy diferente.

Si planeas transferirte a mediados de año, asegúrate de discutir todas las implicaciones sobre los aspectos de tu paquete de ayuda financiera con las Oficinas de Ayuda Financiera de tu escuela actual y tu nueva escuela prevista.

Cuando te transfieres de escuelas, los préstamos federales y privados que obtuviste por términos (o años) anteriores entran en su período de gracia o de pago. Primero, comunícate con la entidad administradora de tus préstamos para actualizar tu información de contacto. Si te estás inscribiendo inmediatamente en la nueva institución educativa, solicita el aplazamiento dentro de la institución educativa con los administradores de tus préstamos federales. Discute si es posible el aplazamiento dentro de la escuela con tus prestamistas privados; algunos ofrecen esta opción y otros pueden requerir que comiences a reembolsar el préstamo de inmediato.

Las habilidades de administración del dinero que has perfeccionado en la universidad te prepararán para el éxito en la administración de tu dinero al comenzar tu carrera.

Si abandonas la escuela al final del año o la abandonas durante un período, comunícate de inmediato con la Oficina de Ayuda Financiera para discutir cómo la deserción afecta tus compromisos relacionados con la ayuda financiera. Con las subvenciones y las becas, es posible que la escuela o tú (si tienes dinero en efectivo) deban devolver parte o la totalidad del dinero. El monto total prestado en créditos entrará inmediatamente en el período de gracia (préstamos federales) o período de amortización (préstamos privados, por lo general), y tendrás que comenzar a realizar los pagos.

La buena gestión del dinero y la ayuda financiera en la escuela te prepararán para el éxito posterior

Administrar con éxito tu dinero, incluida tu ayuda financiera, mientras estás en la universidad es realmente beneficioso para ti. Primero, puedes completar la escuela y graduarte con la menor cantidad de deuda posible, y también sabrás exactamente cuánto has pedido prestado y debes reembolsar. ¡Así que no hay sorpresas! En segundo lugar, las habilidades de administración del dinero que has perfeccionado en la universidad te prepararán para el éxito en la administración de tu dinero al comenzar tu carrera.